בעבר קופות הגמל נחשבו למוצר פיננסי פופולארי ביותר, רוב האנשים החזיקו בקופות גמל ואף פתחו קופות גמל חדשות עבור הילדים והנכדים. היתרון של המוצר הפנסיוני הזה היה נעוץ בעובדה כי ניתן למשוך את הכסף במשיכה חד פעמית כסכום הוני. אך בשנים האחרונות הפופולאריות של המוצר ירדה, בשל ההחלטה לשנות את צורת משיכת הכספים לקצבה הניתנת החל מגיל 60. משיכת הכספים לפני כן תגרור מס בסך 35% מכלל היתרה, דבר שהרתיע רבים להמשיך לעבוד עם המוצר הפיננסי הזה. אך לאחרונה נכס לתוקף תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, שהפך את קופת הגמל חזרה למוצר פופולארי ומשתלם.

למה כדאי להשקיע בקופת גמל דש?

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה קובע כי המיסוי ינוכה רק מהרווחים של הקופה, ולא מהסכום המקורי כמו שנקבע תחילה בחוק. תיקון זה החזיר את היתרונות של קופת הגמל על פני השקעה בכל אפיק אחר, היות וכל מי שמחפש השקעה לטווח ארוך, כדאי לו לבחור להשקיע בקופת גמל. אחד היתרונות הבולטים של קופת גמל היא הפטור מתשלום מס על דיבידנדים וריביות. מעבר לכך, מדובר על מוצר פיננסי המאפשר מיסוי מופחת ודחיית אירוע המס עד לתום תקופת החיסכון. קופת הגמל מאפשרת פיזור השקעות רחב ומגוון, הכולל בין היתר השקעות בנדל"ן מניב, אשראי לעיריות ועוד אפיקים נוספים הנחשבים ליציבים ומאפשרים להגדיל את התשואה גם בעת משבר בשוק ההון. מיטב דש נחשב היום לבית ההשקעות השני בגודלו במדינה, היות והוא מנהל סכום כסף עצום העומד על סך של 40.3 מיליארד ₪. בית ההשקעות מציע לציבור לקוחותיו את קופת הגמל דש, הנחשבת לקופת הגמל המשתלמת ביותר.

לסיכום, קופת גמל דש נחשבת למוצר פיננסי איכותי ומשתלם במיוחד. המוצר מציע דמי ניהול נמוכים ואטרקטיביים במיוחד, ביחס למוצרים פיננסיים אחרים הקיימים בשוק. אין צורך לשלם דמי שמירה וקיימת נזילות מלאה של הכסף ללא צורך בתשלום קנס. החל מגיל 60 ניתן למשוך את הכסף כקצבה וליהנות מפטור מלא ממס. קופת גמל מתאימה לכל מי שמעוניין לחסוך לטווח של שנה ומעלה, בין אם מדובר בצעירים אחרי צבא, הורים לילדים וכדומה. ניתן להשקיע סכום של עד 70 אלף ₪ בכל שנה וליהנות מחיסכון בתנאים אידיאליים.

קופות גמל והשקעות מעניינים גם אתכם? מומלץ לכם לצפות בראיון עם מאיר וילנסקי שכיהן בעברו כמנכ"ל City Index בישראל, ובהחלט מרתק להאזין לדבריו.

>> הכירו את פועלו של מאיר וילנסקי Meir Velenski גם בבלוג שלו.