קופות גמל נועדו ליצירת חיסכון ארוך טווח. הרעיון ביסודן הוא להביא לידי כך שכל אדם יצבור די כסף לימי זקנתו. חלק מהכספים אותם קל להרוויח בגילאים צעירים ניתן לחסוך בקופות גמל שנועדו לפידיון בעת הפרישה לגמלאות. הממשלה מעודדת תהליכים כאלו, ולכן, מספקת הטבות שמתבטאות בפטור ממיסים. הפטור מגיע בשתי דרכים עיקריות. אחת בעת ההפקדה וכאן יש לכל שכיר סוכרייה נוספת. הוא מפריש אחוז מסוים משכרו והמעסיק מפריש עבורו סכום נוסף ושני הסכומים נוספים לחשבון החוסך. קיים פטור ממיסים נוסף על הרווחים והדבר מתאפשר כל עוד הפדיון נעשה בגיל הפנסיה.

פטור בעד הפדיון

כך, כל קופת גמל להשקעה תופחת לאורך השנים. היתרונות העיקריים בהשקעה זאת לעומת תכניות חיסכון אחרות הוא בתחום המיסוי. קופות גמל מנוהלות על ידי גופים פיננסיים דוגמת חברות ביטוח, בתי השקעות, ואחרים. גופים אלו המתמחים בניהול מקצועי יודעים להשקיע את הכספים במכשירים פיננסיים יוצרי רווחים נוספים. ההשקעות הן סולידיות ומדובר על מניות, קרנות הון, אגרות חוב ועוד. הסטטיסטיקה מוכיחה כי כספים המושקעים לאורך שנים נושאים, לרוב, רווחים והדבר תורם להגדלת ההון המושקע בהן.

פדיון בגיל פנסיה

קופת גמל להשקעה הופכת בדרך כלל לנזילה  בגיל פרישה  ואת הכספים ניתן למשוך בשתי צורות עיקריות. משיכת כל הסכום בבת אחת או בקבלת סכום חודשי שמחושב על פי גודל החיסכון. אופציה אחרת היא שילוב של שתי האפשרויות. כלומר משיכה חלקית של כספים וקבלת כספים חודשיים. גיל הזהב הוא גיל שבו אין הכנסות מעבודה וכספי קופת גמל מסייעים מאוד לניהול חיי רווחה נוחים. כספים אלו מצטרפים לכספי קצבאות שונות.

השקעות סולידיות

אנשים רבים מחזיקים יותר מקופת גמל אחת. כך הם יכולים לבחור מסלולי השקעה שונים, ניתן לבחור מסלולי השקעה סולידיים יותר או פחות מי שבטבעו מהמר יותר ישקיע באפיק מנייתי שמאופיין בתנודתיות רבה יותר. הסיכוי לרווח גדול יותר אבל גם יש סיכון רב יותר להפסדים. בכל מקרה, יועצי השקעות בקופות גמל בוחרים חברות גדולות ויציבות שהתנודתיות במניותיהן נמוכה, יחסית. מומלץ לבחור במוסד פיננסי בעל מוניטין שיכול לנהל את קופות הגמל בהצלחה.